攒够656万元提前退休不是梦

2009年08月31日18:09  来源:《广州日报》

 【字号 打印 留言 论坛 网摘 手机点评 纠错
E-mail推荐:  

  案例:

  广州某金融企业的林先生46岁,是该企业的高层领导,由于身体原因,希望提前退休。林先生目前的年薪约40万元。林太是广州某医院的医生,38岁,年薪11万元,各类保险齐全。孩子12岁,读小学六年级。家庭目前年消费约8.5万元,其中的餐饮消费3.8万元,服装等日用品费用2.2万元,旅游娱乐费用1.5万元,其余日用杂费1万元。

  目前家住越秀区。由于早年投资理财得力,家庭流动资产目前积累为517万元,其中基金200万元,股票260万元,其余是国债、存款与黄金等。林先生希望请教理财专家,以现在的资产概况,是否具备提前退休的经济能力?退休后,如何理财才合适? 文/表 记者井楠

  现有资金无法退休

  现有流动资产:517万元

  39%投资基金:收益率7%

  50%投资个股:收益率6%

  11%投资国债、黄金等保守理财产品:收益率4%

  综合投资收益率为: 50%×7%+39%×6%+11%×4%=6.28%

  517万元的流动资产每年将获得的收益为: 517×6.28%=32.5万元<40万元年薪。

  证明现有流动资产的收益无法弥补不工作后40万年薪的空缺,暂时无法达到财务自由的境地。

  虽然以上金额不足,但林先生可获取一部分退休金补贴,拉近年收入与40万元年薪之间的差异;但林先生目前家里的流动资产以进取产品为主,高风险理财产品比例过大,一旦退休,就不得不采取稳健投资方式,仍无法保证6.28%的投资收益率。

  (注:以美国等发达国家近30年的理财产品平均投资收益率为标准。)

  退休金需656万元

  林先生现在退休所需筹集资金:现有流动资产=5170000元,则立即退休所需必要投资回报率(Y%)为400000÷5170000=7.74%,才能每年收到40万元的投资收益金。但林先生在目前大规模进取投资的情况下,也仅仅只能获得6.28%的投资收益率。

  林先生拥有多年的金融行业工作经验,建议将流动资产以5比3比2的比例投资在稳健、进取与保守理财产品方面,建议分别购买基金组合、股票(股票基金)与银行理财产品(或黄金),三者长线来看依然可以获得7%、6%与4%的年投资收益率,综合投资收益率则为:7%×50%+6%×30%+4%×20%=6.1%。

  按照6.1%比例反推,则退休所需筹集资金=400000÷6.1%=6557377元,这样就可按6.1%这个合理的收益率年年获得40万元的收益。

  如何积累到656万元

  建议一:可保留原有5比3比1的流动资产投资比例,结合年度节余积累

  建议基本保留林先生目前的投资比例,流动资产以4:5:1的比例分别投资于基金组合(包括股票型基金和债券型基金)、股票与银行理财产品(黄金),依然可获组合预期回报率6.28%。

  而在林先生工作的情况下,家庭年收入为51万元,年消费为8.5万元。则年度节余高达42.5万元。然后将年度结余以购买基金定投,可获大概7%年投资收益率。在建议一的情况下,林先生如表一继续工作3年后,家庭流动资产可以超过656万元,实现财务自由。

  建议二:约1/3资金投资房产,更加稳健地积累。

  但如果年底广州房价出现一定幅度的回落,林先生也可以采取比较稳健的房产投资方式来达到积累目标。建议将517万元的资产分出160万元(约占1/3)来投资房产,建议投资两套市中心区面积在70~90平方米的中等面积住宅。按照广州中心城区的租房价格,每套房子应可得到3000元上下的租金,每年收益为3.6万元,则每年的投资收益率可以达到4.5%。

  在这种情况下,如果林先生选择退休,则每年的退休资金缺口就由原先的40万元减少到了32.8万元(40-3.6×2=32.8)

  根据退休所需筹集资金(X)=328000÷预期回报率(Y%)的公式,退休所需筹集资金=328000÷6.1%=5377049元。其每年收益为5377049×6.1%=328000元,就可以弥补了资金缺口,达到财务自由的程度。

  如下表二所示,一方面(517-160)=357万元的流动资产继续按照6.28%的收益率积累(可将剩余357万元资产依然按照4比5比1的比例分置);另外一个方面,每年的42.5万元的年度节余也依然按照7%的比例积累,则可在2013年,一共花费5年的时间,流动资产积累过538万元,实现财务自由。与建议一相比较,建议二部分投资固定资产,投资风险较小,但短线来看,收益速度比较慢。

(责任编辑:石希)
更多关于 家居理财 的新闻
· 进货不嫌远但求有特色
· 网银索赔有法可依
· 夫妻一方可提前退休
· 家电以旧换新预约火爆
· 如何避免被列入个人信用黑名单
· 避开商务客流高峰出境游省7000元
· 信用卡注销仍可能欠费
· 抄底三条法则
· 结婚算一算 可省四五万
· 四成基金经理看涨未来一个月
我要发表留言
用户名:        密码:          到强国社区注册
                                      留言须知
新闻检索:    
   热图推荐
百姓健康生活60年变迁百姓健康生活60年变迁
'销量王'丰田要变'召回王'?"销量王"丰田要变"召回王"?
饮食助性手册饮食助性手册
   精彩新闻
·"美苏争霸"竞争加剧:从规模之争迈向效益之争
·肥胖人群脑部较常人早衰 患脑部疾病概率显增
·凉秋动了高温经济的奶酪:西瓜价贱 冷饮遇冷
·陈道明代言凉茶惹官司 被指虚假宣传损害消费者
·深圳9月开展甲流疫苗接种 目前六成患者是学生
·打工女治疗咳血后精神失常 院方称综合因素导致
·丰田召回只是普通个案 媒体大炒未免少见多怪
·上市公司半年报披露 二季度车企利润率创新高
·调查:智能手机用户普遍忽视恶意软件威胁
·山寨上网本1300元叫卖 上游工厂仅剩5-6家
   播客·视频
网友目击夏雨袁泉登记结婚网友目击夏雨袁泉登记结婚
初会邓小平 天皇很紧张初会邓小平 天皇很紧张
[一语惊坛]面对铁证如山,官员还说没问题,天地良心呀~
[论坛]中石油买房子,刺激了谁的神经·人民群众,您满意么
[访谈]福建副省长谈质量和安全·辉煌60年发展成就网上谈
[辩论]中石油20亿团购房无利益链?·重了?重庆拘商场吸烟者
[博客]梁光烈对外释放的"严厉信号" 陈绍基"伟哥"养爱?
[博客]公务员1年能弄13月工资? 仇和凭啥被评为"改革之星"
   无线·手机媒体
中外手机应用大揭秘中外手机应用大揭秘
移动软件商店 想试吗?移动软件商店 想试吗?
人民网